Seguro de invalidez
¿Sabías que más de una de cada cuatro personas en la actualidad sufrirá una discapacidad antes de jubilarse? Solo te llevará unos minutos descubrir cómo podemos proteger tu futuro.
¿Qué es el seguro de invalidez?
El seguro de invalidez, a menudo llamado DI o seguro de ingresos por invalidez, o protección de ingresos, es una forma de seguro que protege los ingresos del beneficiario frente al riesgo de que una discapacidad le impida a un trabajador desempeñar las funciones esenciales de su trabajo.
Por ejemplo, el trabajador puede sufrir de incapacidad para mantener la compostura en caso de trastornos psicológicos o una lesión, enfermedad o afección que cause deterioro físico o incapacidad para trabajar. Esto incluye la licencia por enfermedad remunerada, las prestaciones por incapacidad temporal (STD) y las prestaciones por incapacidad permanente (LTD).
Las estadísticas muestran que en Estados Unidos se produce, en promedio, un accidente incapacitante cada segundo. De hecho, casi el 18,5 % de los estadounidenses viven actualmente con una discapacidad, y 1 de cada 4 personas en la fuerza laboral estadounidense sufrirá una lesión incapacitante antes de jubilarse.
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Tipos de seguro por discapacidad
Seguro de Incapacidad Individual: Quienes no cuentan con prestaciones laborales y los trabajadores autónomos que desean cobertura por incapacidad pueden adquirir pólizas. Las primas y las prestaciones disponibles varían considerablemente entre empresas, profesiones, estados y países. En general, las primas son más altas para las pólizas que ofrecen mayores prestaciones mensuales, coberturas por periodos más prolongados y pagos más rápidos tras una reclamación por incapacidad. Las primas también suelen ser más altas para las pólizas que definen la incapacidad en términos más amplios, lo que significa que la póliza cubriría una mayor variedad de circunstancias.
Seguro de Incapacidad de Alto Límite: Este seguro está diseñado para mantener las prestaciones individuales por incapacidad en el 65 % de los ingresos, independientemente del nivel de ingresos. La cobertura suele ser complementaria a la cobertura estándar. Con un seguro de incapacidad de alto límite, las prestaciones pueden oscilar entre 2000 y 100 000 dólares adicionales al mes. La cobertura para pólizas individuales y grupales (incapacidad a largo plazo) ha aumentado hasta los 30 000 dólares en algunas compañías.
Seguro de Incapacidad para Personal Clave: Este seguro ofrece beneficios para proteger a una empresa de las dificultades financieras que puedan derivarse de la pérdida de un empleado clave por incapacidad. La empresa puede utilizar estos beneficios para contratar a un empleado temporal si la incapacidad del empleado incapacitado es de corta duración. En caso de incapacidad permanente, los beneficios se utilizan para ayudar a sufragar los gastos relacionados con la contratación de un reemplazo, incluyendo la selección, la formación, la puesta en marcha, la pérdida de ingresos y los costes de continuación salarial no financiados.
Seguro de Incapacidad para Gastos Generales de la Empresa (BOE, por sus siglas en inglés): La cobertura de gastos generales de la empresa reembolsa a la misma los gastos generales en caso de que el propietario sufra una incapacidad. Los beneficios elegibles incluyen: pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, costos de arrendamiento, lavandería/mantenimiento, honorarios por servicios de contabilidad/facturación y cobranza, primas de seguros comerciales, salarios de empleados, beneficios para empleados, impuesto predial y otros gastos mensuales regulares.
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